Cum obții rapid un credit pentru PFA prin Filbo: pași simpli, fără birocrație

Când lucrezi pe cont propriu, timpul este cea mai prețioasă resursă pe care o ai. Cu toate acestea, conform studiului „The European small business and entrepreneurial landscape”, realizat de Visma în parteneriat cu Kantar în 2024, 5 din 10 antreprenori europeni își petrec peste 40% din timp cu sarcini administrative, ceea ce reduce timpul disponibil pentru creștere și decizii strategice. Pentru un PFA care are nevoie de finanțare rapidă, un proces simplu și digital poate face diferența între a prinde o oportunitate și a o pierde.      

Când lucrezi pe cont propriu, timpul este cea mai prețioasă resursă pe care o ai. Cu toate acestea, conform studiului „The European small business and entrepreneurial landscape”, realizat de Visma în parteneriat cu Kantar în 2024, 5 din 10 antreprenori europeni își petrec peste 40% din timp cu sarcini administrative, ceea ce reduce timpul disponibil pentru creștere și decizii strategice. Pentru un PFA care are nevoie de finanțare rapidă, un proces simplu și digital poate face diferența între a prinde o oportunitate și a o pierde.

Ce vei afla din acest articol:

• Când are sens să apelezi la un credit ca PFA.

• Ce opțiuni de finanțare ai la dispoziție.

• Cum funcționează procesul de creditare 100% online.

• Ce documente trebuie să pregătești pentru aplicare.

Când are sens să apelezi la un credit ca PFA?

Ca freelancer sau persoană fizică autorizată, veniturile pot varia de la o lună la alta. O lună bună poate fi urmată de una în care încasările întârzie, iar cheltuielile fixe nu așteaptă. În astfel de momente, un credit pentru PFA poate fi soluția care îți oferă predictibilitate.

Există câteva situații în care finanțarea are sens: când ai nevoie de capital pentru a onora o comandă mare, când vrei să investești în echipamente care îți cresc capacitatea de lucru sau când trebuie să acoperi cheltuieli operaționale până la încasarea facturilor restante. Regula de bază rămâne simplă: nu te împrumuta pentru cheltuieli curente fără justificare, ci pentru investiții care îți aduc un câștig concret sau pentru nevoi urgente ale afacerii.

Ce opțiuni de finanțare există pentru un PFA?

Cele mai frecvente surse de capital pentru un PFA includ economiile proprii, împrumuturile de la familie sau prieteni și finanțarea dedicată. Prima variantă este cea mai sigură, dar și cea mai lentă. A doua funcționează pe termen scurt, însă poate genera tensiuni pe care nu ți le dorești.

Pe piață există mai multe soluții de finanțare pentru antreprenori. Filbo, un fintech românesc reglementat de Banca Națională a României, oferă un ecosistem financiar: cont curent de business (disponibil și pentru firme nou-înființate, fără abonament lunar) și creditare dedicată antreprenorilor cu activitate de cel puțin 12 luni. Creditarea este acordată, ca parte a ecosistemului Filbo, prin contract separat față de cel pentru cont curent.

Un credit pentru PFA îți oferă o sumă fixă, o rată clară și un termen de rambursare stabilit din start, ceea ce îți permite să planifici mai ușor fluxul de numerar.

Cum funcționează procesul de creditare?

Unul dintre avantajele finanțării digitale este simplitatea. Aplici direct de pe site, încarci documentele necesare și completezi aplicația în aproximativ 10 minute. După ce finalizezi, vei fi contactat de un consultant Filbo pentru a înțelege mai bine afacerea ta. Dacă verificările sunt în regulă, primești contractul, îl semnezi și suma este virată în contul indicat.

Pentru sume de până la 60.000 RON, procesul este 100% digital, fără documente fizice. Pentru credite mai mari, beneficiezi de un consultant dedicat pe toată durata contractului.

Suma maximă disponibilă poate ajunge până la 246.000 RON prin programe cu Garanții Europene, iar perioadele de rambursare variază în funcție de destinația creditului: până la 36 de luni pentru capital de lucru, până la 48 de luni pentru nevoi mixte sau până la 60 de luni pentru investiții.

Pe toată durata contractului, ai acces gratuit la un program de facturare online, integrat cu ANAF e-Factura. În plus, dacă ai un comportament bun de plată la creditele în derulare, poți amâna rata pentru 30 de zile în caz de nevoie.

Ce documente pregătești pentru aplicare?

Procesul de aplicare este gândit să fie cât mai simplu. Ai nevoie de doar două documente: un extras de cont bancar pe ultimele 3 luni de la banca unde vrei să primești suma creditului și ultima Declarație Unică depusă la ANAF privind impozitul pe venit (Declarația 212).

Încarci cele două documente direct în platformă și te identifici online cu cartea de identitate. După ce completezi aplicația (durează aproximativ 10 minute), vei fi contactat de un consultant Filbo pentru a înțelege mai bine afacerea ta. Dacă verificările sunt în regulă, primești contractul, îl semnezi și asta e tot.

Checklist rapid înainte de aplicare:

☑ PFA-ul tău are cel puțin 12 luni de activitate și venituri constante

☑ Ai venituri anuale sub 2 milioane EUR

☑ Nu ai incidente de plată sau executări silite (pe firmă și / sau personale)

☑ Ai pregătit extrasul de cont pe ultimele 3 luni

☑ Ai la îndemână ultima Declarație Unică depusă la ANAF

Finanțarea care ține pasul cu afacerea ta

Pentru un PFA, flexibilitatea contează la fel de mult ca suma obținută. Dacă ai încasări sezoniere, poți stabili împreună cu consultantul un scadențar de plată adaptat perioadelor din an când ai venituri mai mari. Astfel, gestionezi mai ușor ratele fără să îți dezechilibrezi fluxul de numerar.

Creditele pot fi folosite pentru plata taxelor la stat, achiziția de materie primă sau stocuri, cumpărarea de echipamente și mijloace fixe, plata chiriei sau alte nevoi urgente ale afacerii. Singura restricție: fondurile nu pot fi utilizate pentru refinanțarea altor credite și nici pentru deschiderea unui PFA nou.

Întrebări frecvente despre creditele pentru PFA

Pot accesa un credit dacă am PFA-ul de mai puțin de un an?

Creditarea este disponibilă pentru PFA-uri cu cel puțin 12 luni de activitate și venituri înregistrate. Dacă afacerea ta este mai nouă, poți totuși să îți deschizi un cont curent de business pentru a gestiona operațiunile zilnice, iar după ce împlinești un an de activitate, devii eligibil pentru finanțare.

Cât durează până primesc banii în cont?

Procesul de aplicare este 100% online și durează aproximativ 10 minute. După ce încarci documentele și completezi aplicația, un consultant Filbo te contactează pentru a înțelege mai bine afacerea ta. Dacă verificările sunt în regulă, primești contractul pentru semnare, iar suma este virată în contul indicat.

Ce se întâmplă dacă am o lună mai slabă și nu pot plăti rata la timp?

Dacă ai un comportament bun de plată la creditele în derulare, ai posibilitatea să amâni rata pentru 30 de zile. Acest lucru îți oferă flexibilitatea de care ai nevoie în perioadele cu presiune financiară.

Pot folosi creditul pentru a cumpăra un vehicul sau echipamente?

Da, creditele pentru investiții pot fi folosite pentru achiziția de mijloace fixe precum aparatură, vehicule sau alte echipamente necesare dezvoltării afacerii tale.